mBank

mBank je první internetová banka v České republice, která je součástí polské finanční skupiny mBank S.A. (jedna z největších polských bank). Byla průkopníkem nízkonákladového bankovnictví a zaměřuje se primárně na digitální služby a jednoduchost.

Zkušenosti: na českém trhu působí od roku 2007

Počet klientů: přes 900 tisíc v ČR i na Slovensku (ke konci roku 2024)

Počet poboček: 29

Počet bankomatů: nemá vlastní síť, nabízí výběr z bankomatů cizích bank zdarma (po splnění podmínek)

Čistý zisk (za rok 2024): 813 milionů Kč

Ocenění za rok 2025:

• 1. místo v kategorii Novinka roku za platební prsten, který může nový klient získat při založení běžného účtu (Ceny Zlaté koruny 2025)

Přehled předních produktů a služeb od mBank

mBank se zaměřuje na jednoduché, bezplatné nebo nízkonákladové základní služby, které jsou dostupné především přes mobilní a internetové bankovnictví.

1. Běžné účty

Základem nabídky je mKonto, které je nabízeno s jednoduchými a transparentními podmínkami:

• Bonus: nový klient získá slevový kupón na platební prsten a zaplatí jen 1 Kč
• Vedení účtu: vždy zdarma
• Platební karty: zdarma k účtu, nabízí moderní funkce (bezkontaktní platby, Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay)
• Tuzemské platby: zdarma (včetně okamžitých plateb)
• Výběry z bankomatů v ČR i v zahraničí: podmíněné bezplatné výběry; standardně jsou všechny výběry nad 1 500 Kč zdarma

2. Spořicí účty

mBank má jednoduchou a často atraktivní nabídku spoření:

• mSpoření: Účet, který automaticky navyšuje úrokovou sazbu na základě pravidelného spoření. Klient si může nastavit automatické ukládání malých částek (například zaokrouhlování plateb kartou, pevná částka při platbě kartou apod.)
• Spořicí účet (mSpoření Plus): Vedení zdarma s vyšší úrokovou sazbou, která je často omezena pouze do určité výše vkladu. Vhodný pro ukládání větších částek s flexibilním přístupem.

3. Úvěrové produkty

• mPůjčka: Spotřebitelský úvěr nabízený plně online. Banka často klade důraz na nízkou úrokovou sazbu při řádném splácení a rychlé schválení. Umožňuje sjednání půjčky až do 1 000 000 Kč.
• Konsolidace půjček: Nabídka pro sloučení více nevýhodných úvěrů do jednoho s cílem snížit měsíční splátku a celkové náklady.
• Hypotéky (mHypotéka): Nabízí širokou škálu hypotečních produktů. Důraz je kladen na jednoduchý online proces, transparentní podmínky a často i možnost refinancování hypoték od jiných bank za výhodnějších podmínek.

4. Investice a ostatní služby

• Investování do podílových fondů: mBank umožňuje snadné online investování do široké nabídky fondů, které jsou často dostupné s nízkými nebo nulovými vstupními poplatky.
• Cizoměnové účty: Klient může mít k mKontu zřízen účet v cizí měně (např. EUR, USD, GBP, PLN), což je výhodné pro ty, kdo často cestují nebo přijímají platby ze zahraničí.

5. Studentský účet

• Vše podstatné zcela zdarma: Založení a vedení účtu, všechny příchozí i odchozí tuzemské platby a trvalé příkazy jsou bez poplatků.

• Výběry z bankomatů bez omezení: První 3 výběry v měsíci z jakéhokoliv bankomatu v ČR i v zahraničí jsou zdarma, a to bez ohledu na vybíranou částku.

• Plná digitální svoboda: Účet lze ovládat přes špičkovou aplikaci a platit nejen mobilem či hodinkami (Apple Pay, Google Pay), ale i stylovými doplňky, jako je platební prsten nebo náramek.

6. Dětský účet

• Úplná kontrola rodiče: Rodič má v aplikaci stálý přehled o všech platbách, může nastavovat limity na kartě nebo ji okamžitě zablokovat. Dítě nemůže samo čerpat úvěry ani zadávat trvalé příkazy.

• Vše zdarma a bez podmínek: Založení i vedení účtu je zcela zdarma. Stejně tak jsou zdarma příchozí i odchozí tuzemské platby a platební karta pro dítě.

• Moderní placení od 8 let: Od osmi let může dítě dostat vlastní kartu, platit mobilem nebo hodinkami (Apple/Google Pay) a dokonce využívat stylový platební náramek.

7. Podnikatelský účet

• Nulové náklady na provoz: Založení i vedení účtu je zcela zdarma bez jakýchkoliv podmínek. Zdarma jsou také všechny příchozí a odchozí tuzemské platby, trvalé příkazy i inkasa.

• Chytré nakládání s hotovostí: Výběry z bankomatů v ČR i v zahraničí jsou zdarma (při výběru nad 1 500 Kč). Navíc můžete využívat širokou síť vkladomatů pro snadné vložení tržby na účet.

• Jednoduchá správa v jedné aplikaci: Pokud už máte u mBank osobní účet, můžete mezi ním a podnikatelským profilem přepínat jedním kliknutím v mobilu. Vše tak máte pod kontrolou v jednom zařízení.

8. Společný účet

• Dva rovnocenní majitelé: Na rozdíl od běžného účtu s disponentem mají oba partneři k penězům stejná práva, oba jsou majiteli prostředků a oba mohou plnohodnotně zadávat platby.

• Vlastní karta pro každého: Každý ze spolumajitelů může mít svou vlastní platební kartu na své jméno, kterou lze nezávisle přidat do mobilu (Apple Pay, Google Pay) nebo k platebnímu prstenu.

• Sdílený přehled bez poplatků: Vedení účtu i tuzemské platby jsou zdarma. V mobilní aplikaci oba vidí všechny pohyby v reálném čase, což usnadňuje správu rodinného rozpočtu a společné spoření na cíle.

mBank je často vnímána jako ideální volba pro digitálně zdatné klienty, kteří preferují samoobslužné bankovnictví a chtějí mít většinu základních služeb zdarma.