Pro vnitrostátní platby v rámci České republiky stačí číslo účtu a kód banky. Mezinárodní prostor má ale vlastní pravidla. Hlavními pilíři jsou IBAN a BIC (SWIFT).
-
IBAN (International Bank Account Number): Mezinárodní formát čísla účtu. V Česku má vždy 24 znaků a začíná kódem země (CZ). Obsahuje kontrolní číslice, kód banky a samotné číslo účtu.
-
BIC / SWIFT (Bank Identifier Code): Unikátní kód, který identifikuje konkrétní banku v mezinárodní síti. Má 8 nebo 11 znaků.
-
Jméno a adresa příjemce: U mezinárodních plateb (zejména mimo EU) je banky často vyžadují pro ověření bezpečnosti.
SEPA platba vs. SWIFT platba
Zatímco SEPA platba funguje na principu sjednocených pravidel v rámci evropského prostoru (tzv. clearing), díky čemuž je proces stejně rychlý a levný jako vnitrostátní převod v ČR, SWIFT představuje globální telekomunikační síť spojující tisíce bank po celém světě. Rozdíl není jen v ceně, ale i v cestě, kterou peníze urazí.
Při SWIFT platbě peníze často neputují přímo, ale procházejí přes tzv. korespondenční banky (prostředníky). Každý takový prostředník si může z částky strhnout vlastní poplatek, což je důvod, proč příjemci v USA nebo Asii může nakonec dorazit o něco méně peněz, než jste původně odeslali. SEPA je tedy v podstatě „evropská dálnice“ bez mýta, zatímco SWIFT je „mezinárodní letecká trasa“ s mnoha přestupy a letištními poplatky.
1. SEPA platba (europlatba)
SEPA (Single Euro Payments Area) je systém pro posílání eur v rámci Evropského hospodářského prostoru (EU + pár dalších zemí jako Švýcarsko).
-
Měna: Vždy pouze EUR.
-
Rychlost: Peníze dorazí obvykle druhý pracovní den (existují i okamžité SEPA platby).
-
Cena: Většina českých bank (včetně těch v tabulce výše) má SEPA platby zdarma nebo za cenu běžného tuzemského příkazu.
2. SWIFT platba (Zahraniční platba)
Pokud posíláte peníze z USA, Británie, Asie nebo posíláte jinou měnu než euro (např. dolary), jde o tzv. SWIFT platbu.
-
Měna: Jakákoliv světová měna.
-
Rychlost: Obvykle 3 až 5 pracovních dnů.
-
Cena: Zde jsou poplatky vyšší (často stovky korun) a dělí se podle toho, kdo je platí (typy poplatků OUR, BEN, SHA).
Návod pro odesílatele (poslání peníz z ciziny na český účet)
Pokud sedíte v zahraničí a posíláte peníze „domů“, máte několik cest:
A/ Přes vaše zahraniční internetové bankovnictví
-
Zvolte možnost „Zahraniční platba“ (International Transfer) nebo „SEPA platba“.
-
Zadejte IBAN a BIC příjemce.
-
Zvolte typ poplatku: Pokud je to v rámci EU v eurech, neřešte nic (bude automaticky SHA). Pokud posíláte dolary, zvolte raději SHA (každý platí své) nebo OUR (pokud chcete, aby příjemce dostal přesnou částku a vy zaplatíte vše).
B/ Přes specializované služby (Revolut, Wise)
Tyto služby jsou pro drobné platby často výhodnější než klasické banky, protože nabízejí lepší směnný kurz.
-
Založíte si účet, nabijete si jej v lokální měně (např. GBP nebo USD).
-
Zadáte převod na český IBAN.
-
Služba peníze smění středovým kurzem a pošle je do ČR jako vnitrostátní platbu (často z jejich vlastního českého účtu), čímž se vyhnete poplatkům za mezinárodní převod.
TIP: Pozor na směnný kurz!
Největším „skrytým“ nákladem při platbě ze zahraničí na český účet není bankovní poplatek, ale směnný kurz. Pokud vám někdo pošle eura na účet vedený v korunách, česká banka je převede svým kurzem (deviza nákup). Rozdíl mezi kurzem banky a středovým kurzem může činit i 2 až 4 %.
Pokud očekáváte větší částky v cizí měně, vyplatí se mít k prémiovému účtu založenou multiměnovou složku (např. u Raiffeisenbank nebo Komerční banky). Peníze vám zůstanou v eurech či dolarech a vy si je směníte, až se vám to vyplatí.