TIP: Založte si účet u Raiffeisenbank a získejte odměnu 3 000 Kč za založení účtu!
Průvodce Vydáno: 5. 04. 2026

Jak vybrat spořicí účet

Výběr spořicího účtu se může zdát jako banální úkol – prostě tam vložíte peníze a čekáte. Jenže v prostředí, kde se úrokové sazby mění rychlým tempem, se vyplatí věnovat pár minut strategii. Správný výběr totiž rozhoduje o tom, jestli vaše úspory budou aspoň trochu držet krok s inflací, nebo budou jen smutně ležet na účtu.

Jak vybrat spořicí účet V dnešní době založíte spořicí účet během chvilky (Zdroj: Elements.envato)

Podle čeho tedy vybírat spořicí účet?

1. Úroková sazba

Sazba je samozřejmě to hlavní, co nás zajímá. Ale pozor na marketingové triky.

  • Pásmové úročení: Banka vám slíbí skvělých 5 %, ale jen do částky 200 000 Kč. Cokoliv nad tento limit se úročí třeba jen 0,1 %. Pokud máte milion, průměrný úrok bude tragický.

  • Bonusová vs. základní složka: Často uvidíte vysoké číslo, které se ale skládá ze „základního úroku“ (např. 1 %) a „bonusu“ (např. 3 %). Bonus bývá podmíněn aktivitou – např. musíte 3× měsíčně zaplatit kartou.

  • Doba platnosti: Některé banky garantují sazbu na několik měsíců, u jiných se může změnit prakticky ze dne na den.

2. Podmínky „za odměnu“

Banky dnes spořicí účty nepoužívají jen k držení vkladů, ale jako lákadlo na nové klienty. Ptejte se:

  1. Musím mít u banky i běžný účet? Většinou ano. Pokud je zdarma, není to problém. Pokud je zpoplatněn, poplatek vám může „sežrat“ veškeré úroky.

  2. Musím investovat? Některé top sazby jsou dostupné jen tehdy, pokud zároveň posíláte peníze do podílových fondů. To už není bezpečné spoření, ale investování s rizikem.

  3. Je tam limit pro počet plateb kartou? Častá podmínka pro získání bonusového úroku.

3. Likvidita aneb Jak rychle se k penězům dostanu?

Hlavní výhodou spořicího účtu oproti termínovanému vkladu je to, že peníze máte kdykoliv k dispozici.

  • Standardní spořicí účet umožňuje převod do běžného účtu v rámci banky okamžitě (24/7).

  • Pozor na účty s výpovědní lhůtou (např. 33 dní nebo 3 měsíze). Ty sice nabízejí o něco vyšší úrok, ale v případě nouze se k penězům hned nedostanete.

4. Daně a připisování úroků

Většina bank připisuje úroky měsíčně. To je pro vás výhodné díky tzv. složenému úročení – v dalším měsíci se vám totiž úročí i ty úroky, které jste získali minule.

Důležité info: Z výnosu na spořicím účtu se automaticky odvádí 15% srážková daň. Částka, kterou vidíte v mobilní aplikaci jako připsaný úrok, je obvykle už čistý zisk po zdanění.

5. Bezpečnost: Spěte v klidu

V Česku jsou vklady v bankách, záložnách i stavebních spořitelnách ze zákona pojištěny u Garančního systému finančního trhu.

  • Limit: Do 100 000 EUR (cca 2,5 milionu Kč) na jednoho klienta u jedné bankovní instituce.

  • Pokud máte více peněz, vyplatí se je rozdělit mezi více bank.

Spořicí účet není nástroj na bohatnutí, ale „parkoviště“ pro vaši finanční rezervu. Měli byste na něm mít částku ve výši 3–6 měsíčních výdajů. Všechno nad tento rámec už raději směřujte do investic, které mají potenciál inflaci skutečně porazit.

← Zpět na magazín